Grundstück gefunden juhuuuu und nun? Ganz klar, wir brauchen Geld. So gelangten wir, nachdem wir schlechte Erfahrungen mit einem Berater von der Allianz gemacht haben, weil er seine Statistik wohl durch eine mögliche Ablehnung nicht verschlechtern wollte (seine Aussage: bisher habe ich alle finanziert bekommen), zu Rene Schmilling von der Finanz-GmbH Roth. So kam wir zum ersten Kennenlernen am 31.03.17 in die Allee der Kosmonauten.
Herr Schmilling machte sofort einen herausragenden Eindruck. Er wirkte sehr kompetent, sehr aufrichtig und wir hatten sofort das Gefühl, dass er nicht nur an unser Geld interessiert ist, sondern daran die perfekte Finanzierung für uns zu finden. Die Weisheit "mache nie Geldgeschäfte mit jemanden den du leiden kannst!", wird hier sehr schwer werden. Herr Schmilling hörte sich unsere Vorstellungen an und nahm alle Daten auf, wie Gehalt, Jobsituation, Eigenkapital und vieles mehr.
Besondere Situation:
Marcus war in der Probezeit und verdiente noch nicht so viel Geld, da er in einem Traineeprogramm noch steckte.
Thi war befristet und noch in der Probezeit. Die Befristung ist aber durch den Beruf den Thi ausübt normal und branchenüblich.
Eigentlich keine Möglichkeit hier was bei einer Bank zu reißen. Eigentlich. Wir haben schon einiges an Eigenkapital gespart, um einen Teil für das Grundstück inkl. Notar, Markler (7,14%) und Steuer (6,5%) selbst zu zahlen und somit "nur" eine 80% Finanzierung zu beantragen. Um die besondere Situation mit unserem Jobs zu klären hatten wir 3 Monate Zeit gehabt. Dies gelang uns auch sehr gut. Thi wurde unbefristet und war aus der Probezeit. Und ich kam aus dem Traineeprogramm und war von Anfang an nicht befristet und habe ab dem Zeitpunkt auch etwas mehr Geld verdient. Perfekt. Mit den Daten konnte Herr Schmilling dann auch gemeinsam mit uns die optimale Finanzierung zusammenschustern. Leider waren die Zinsen in den 3 Monaten etwas gestiegen und auch die KFW Finanzierung veränderte sich zu unserem Nachteil in der Zeit, aber alles war noch machbar.
Daten: Hauptfinanzierung mit der DiBa und 2,0% Zinsen (5% der Summe als
Sonderzahlung ist jährlich möglich).
Nebenfinanzierung bei der KFW Bank für 2,2% Zinsen bei einem Volumen von
100T € aber durch die Förderung muss man nur 95T Tilgen (freie Sonderzahlungen
sind jederzeit möglich).
Die Zusage der Bank für den Kredit kam nur 13 Tage nach der Antragsstellung am 04.07.2017 und so wurde der Traum von eigenen Heim tatsächlich möglich.
Leider müssen wir nun im Nachhinein sagen, dass nicht alles perfekt war. Um die Kredithöhe zu ermitteln, mussten wir vorher schnell die Bemusterung machen auch schon sicher in der Hausgestaltung sein. Klar, sonst weiß man ja auch nicht wie teuer das Haus wird. Das Problem ist nur, dass man noch gar nicht weiß, was wie teuer wird und ob die kalkulierten Kosten tatsächlich tragbar sind. Was tut man? Klar, 10% Puffer mit in den Kredit einbauen, da man am Ende des Baus 5% umsonst gleich tilgen kann und die anderen 5% schon irgendwo einbauen kann. So dachten wir, wir haben genug Puffer da wir ja schon an alles gedacht haben und der Puffer bestimmt noch nicht mal angefasst wird. Herr Schmilling meinte auch zu uns ganz sicher, dass 8T € extra für die Bemusterung schon gut passen und wir ja schon ziemlich sicher waren, was wir wollen. Hahahaha,... Am Ende mussten wir noch das und das und das ändern und sind (stand heute 04.05.2018) bei schon mindestens 20T € extra bei der Bemusterung. Was auch noch hinzu kam, war dass die von Roth im Standardhaus einkalkulierten Kosten in der Realität einfach nicht tragbar sind und so noch einiges mehr auf uns zukam (Fliesen 33€/m² hört sich ausreichend an, aber wenn man nicht die hässlichsten Fliesen will, einfach nicht machbar. Da sind eher 45€/m² zu berechnen) und wir nun jetzt schon weit über den Puffer sind. Mehr zum Thema Bemusterung und Extrakosten findet ihr im Thread "Bemusterung: Fußböden".
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